kuki.pl

Odwrócona hipoteka

12 września 2014 roku Sejm RP przyjął długo oczekiwaną w sektorze usług bankowych ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym. Jest to rewolucyjny wręcz przepis, który wprowadza na polskim rynku finansowym nową usługę, jaką jest odwrócona hipoteka. Produkt ten oferowany jest osobom po 60 roku życia uzyskać dodatkowe dochody z możliwością przeznaczenia ich na dowolny cel. Warunkiem jest m.in. przekazanie bankowi prawa do nieruchomości, której są posiadaczami. Jednak ostateczne prawa bank nabywa z chwilą śmierci kredytobiorcy. Bardzo istotne jest również to, że w każdej chwili kredytobiorca może dokonać spłaty zadłużenia lub odstąpić od umowy w terminie do 30 dni od daty jej zawarcia. Do tej pory było inaczej - funkcjonujący w Polsce model oparty na przepisach Kodeksu cywilnego oferował rentę lub umowę dożywocia, w których beneficjent z chwilą podpisania umowy usługi przekazywał bankowi własność nieruchomości.

Odwrócona hipoteka

Czytaj więcej: Odwrócona hipoteka

Na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny?

HypotecznymOdwrócony kredyt hipoteczny, nazywany także odwróconą hipoteką, to szczególny typ kredytu hipotecznego, w który kredytobiorca otrzymuje transze kredytowe w formie dożywotniej renty (najczęściej), a bank - po śmierci kredytobiorcy - przejmuje nieruchomość. Odwrócony kredyt hipoteczny oferowany jest na podstawie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, która przyjęta została 12 września 2014.

Czytaj więcej: Na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne w Polsce w liczbach

Kredyty hipoteczne w Polsce od lat cieszą się ogromną popularnością. Nie zmieniły tego nawet obostrzenia dotyczące przyznawania kredytów w stosunku do potencjalnego kredytobiorcy. Przypomnijmy, że zmianie uległ m.in. sposób liczenia zdolności kredytowej - nie na 30 lat, jak to było wcześniej, tylko na 25 lat, niezależnie od tego czy pożyczkę bierze się na dłuższy okres. Po drugie - konieczny wkład własny na poziomie min. 5% kwoty kredytu. Właśnie te zmiany, a szczególnie pierwsza, sprawiły, że kredyty były trudniej dostać, jednak nadal liczba zainteresowanych nimi była ogromna. Przyczyniły się do tego rekordowo niskie ceny mieszkań spowodowane recesją na rynku mieszkalnictwa.

Rynek kredytów hipotecznych uzyskuje naprawdę duże rozmiary. Zgodnie z liczbami z raportu Związku Banków Polskich, całkowita suma zaciągniętych w Polsce hipotecznych kredytów mieszkaniowych wynosi blisko 340 mld złotych. Liczba czynnych umów to natomiast ponad 1,8 mln. Średnia wielkość kredytu wynosi przeszło 206 tys. złotych.

W jakiej walucie kredyty w Polsce?

hipoteczne w polsceZdecydowanie najchętniej bierzemy kredyty hipoteczne w walucie polskiej. Odsetek kredytów zaciągniętych w złotówkach wynosi 99,69%. Po boomie na kredyty w walutach obcych - szczególnie we frankach szwajcarskich i kryzysie, który miał miejsce kilka lat temu, Polacy bardziej ufają złotówce. Warto dodać jeszcze, że od 1 lipca 2014 obowiązują nowe przepisy dotyczące przyznawania kredytów w walucie. Od tego dnia, kredyt można zaciągać jedynie w tej walucie, w której się zarabia. najbardziej stracą na tym osoby, które są zatrudnione za granicą - szczególnie ci, którzy otrzymują wypłatę w funtach brytyjskich czy koronach szwedzkich, bo polskie banki nie oferują kredytów hipotecznych w tych walutach.

Czytaj więcej: Kredyty hipoteczne w Polsce w liczbach

Kredyty hipoteczne – dokumentacja, którą trzeba zgromadzić

Procedury, z którymi wiążą się kredyty hipoteczne bywają często zawiłe. Trzeba spełnić wiele formalności i zgromadzić stos dokumentów, by móc starać się o kredyt. Co zrobić, by ułatwić sobie życie zanim jeszcze staramy się o wzięcie sporego kredytu pod zakup domu czy mieszkania? Warto wcześniej zacząć gromadzić dokumenty – może ich być naprawdę sporo. Wiele zależy od banku – każda instytucja ma własne procedury i własne wymagania co do dokumentów. Poniżej prezentujemy listę tych, które są wymagane właściwie zawsze.

1. Dokument potwierdzający wysokość wynagrodzenia.

Kwestia ta jest prosta, kiedy kredyty hipoteczne biorą osoby zatrudnione na podstawie klasycznej umowy o pracę. Niestety bardziej skomplikowane jest gromadzenie dokumentów w przypadku innych form zatrudnienia. Banki wyszły naprzeciw osobom zatrudnionym na podstawie umowy o dzieło. W takim przypadku należy zgromadzić – zależnie od banku – 12 a nawet 24 ostatnie umowy o dzieło (jeśli są miesięczne). Wymagane są także rachunki do umów. W przypadku prowadzenia własnej działalności najczęściej liczy się PIT za ostatni rok, lub dwa lata. Do tego wymagane mogą być także: przedstawienie danych rejestrowych działalności, zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Jeszcze inaczej sprawa się ma kiedy jako firma świadczymy usługi jednemu zleceniodawcy. Wtedy trzeba wskazać także umowę o współpracę pomiędzy firmami.

2. Ostatnie wyciągi z konta.

Osoby biorące kredyty hipoteczne często rozliczne są przez bank z ostatnich wydatków. Na tej podstawie bank ocenia, czy pożyczkobiorca przy obecnych wydatkach jest zdolny do spłaty raty konkretnej wysokości.

3. Potwierdzenia spłat ostatnich kredytów

Ciągnące się kredyty mogą być dużym obciążeniem w przypadku procedury kredytowej. Jeśli jesteśmy świadomi, że wcześniej zaciągnięte zobowiązania mogą być utrudnieniem, najlepiej przedstawić bankowi zaświadczenia o niezaleganiu, regularnych spłatach rat kredytów lub po prostu… pozbyć się kredytu spłacając go wcześniej. Wtedy na stos dokumentów należy dołożyć też zaświadczenia o spłaconych kredytach.

Strona 2 z 2

lendon.pl

vivus.pl

ugo