Czy spłacając warto nadpłacać?

hipoteczne-w-polsceKredyty hipoteczne są dziś jednymi z chętniej zawieranych kredytów w Polsce. Ich spłacanie to najczęściej okres kilkudziesięciu lat. Z reguły spłacamy kredyt zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat, który dostosowany jest do naszych możliwości finansowych z chwili brania kredytu. Często jednak sytuacja zawodowa i tym samym finansowa ulega zmianie - często na korzyść.

W sytuacji kiedy wzrasta miesięczny dochód kredytobiorcy, pojawia się pytanie:

  • czy warto nadpłacać kredyt?
  • Jak to robić, na czym to polega i kiedy warto nadpłacać?

Czytaj więcej: Czy spłacając warto nadpłacać?

Odwrócona hipoteka

12 września 2014 roku Sejm RP przyjął długo oczekiwaną w sektorze usług bankowych ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym. Jest to rewolucyjny wręcz przepis, który wprowadza na polskim rynku finansowym nową usługę, jaką jest odwrócona hipoteka. Produkt ten oferowany jest osobom po 60 roku życia uzyskać dodatkowe dochody z możliwością przeznaczenia ich na dowolny cel. Warunkiem jest m.in. przekazanie bankowi prawa do nieruchomości, której są posiadaczami. Jednak ostateczne prawa bank nabywa z chwilą śmierci kredytobiorcy. Bardzo istotne jest również to, że w każdej chwili kredytobiorca może dokonać spłaty zadłużenia lub odstąpić od umowy w terminie do 30 dni od daty jej zawarcia. Do tej pory było inaczej - funkcjonujący w Polsce model oparty na przepisach Kodeksu cywilnego oferował rentę lub umowę dożywocia, w których beneficjent z chwilą podpisania umowy usługi przekazywał bankowi własność nieruchomości.

Odwrócona hipoteka

Czytaj więcej: Odwrócona hipoteka

Na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny?

HypotecznymOdwrócony kredyt hipoteczny, nazywany także odwróconą hipoteką, to szczególny typ kredytu hipotecznego, w który kredytobiorca otrzymuje transze kredytowe w formie dożywotniej renty (najczęściej), a bank - po śmierci kredytobiorcy - przejmuje nieruchomość. Odwrócony kredyt hipoteczny oferowany jest na podstawie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, która przyjęta została 12 września 2014.

Czytaj więcej: Na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne w Polsce w liczbach

Kredyty hipoteczne w Polsce od lat cieszą się ogromną popularnością. Nie zmieniły tego nawet obostrzenia dotyczące przyznawania kredytów w stosunku do potencjalnego kredytobiorcy. Przypomnijmy, że zmianie uległ m.in. sposób liczenia zdolności kredytowej - nie na 30 lat, jak to było wcześniej, tylko na 25 lat, niezależnie od tego czy pożyczkę bierze się na dłuższy okres. Po drugie - konieczny wkład własny na poziomie min. 5% kwoty kredytu. Właśnie te zmiany, a szczególnie pierwsza, sprawiły, że kredyty były trudniej dostać, jednak nadal liczba zainteresowanych nimi była ogromna. Przyczyniły się do tego rekordowo niskie ceny mieszkań spowodowane recesją na rynku mieszkalnictwa.

Rynek kredytów hipotecznych uzyskuje naprawdę duże rozmiary. Zgodnie z liczbami z raportu Związku Banków Polskich, całkowita suma zaciągniętych w Polsce hipotecznych kredytów mieszkaniowych wynosi blisko 340 mld złotych. Liczba czynnych umów to natomiast ponad 1,8 mln. Średnia wielkość kredytu wynosi przeszło 206 tys. złotych.

W jakiej walucie kredyty w Polsce?

hipoteczne w polsceZdecydowanie najchętniej bierzemy kredyty hipoteczne w walucie polskiej. Odsetek kredytów zaciągniętych w złotówkach wynosi 99,69%. Po boomie na kredyty w walutach obcych - szczególnie we frankach szwajcarskich i kryzysie, który miał miejsce kilka lat temu, Polacy bardziej ufają złotówce. Warto dodać jeszcze, że od 1 lipca 2014 obowiązują nowe przepisy dotyczące przyznawania kredytów w walucie. Od tego dnia, kredyt można zaciągać jedynie w tej walucie, w której się zarabia. najbardziej stracą na tym osoby, które są zatrudnione za granicą - szczególnie ci, którzy otrzymują wypłatę w funtach brytyjskich czy koronach szwedzkich, bo polskie banki nie oferują kredytów hipotecznych w tych walutach.

Czytaj więcej: Kredyty hipoteczne w Polsce w liczbach

 

ugo